Quiero explicarte por qué ahorrar en pesos no es una estrategia efectiva, y lo haré a través de un ejemplo que a menudo se plantea en nuestra comunidad. La pregunta es: Si tengo un millón de pesos, ¿por qué no vivo de un plazo fijo?. Analicemos esto de manera breve y sencilla.
Por qué ahorrar en pesos no es efectivo
En Argentina, el interés en los plazos fijos tradicionales es del 53%. Supongamos que tienes un millón de pesos y decides invertirlos al 53% anual. Lógicamente, no lo invertirás por un año, sino mensualmente, ya que tu objetivo es vivir de los intereses. Entonces, ese 53% se traduce en 530,000 pesos al cabo de un año, lo cual equivale a un promedio de 44,166 pesos al mes.
Pero aquí está el dilema: ¿Puedes vivir cómodamente con 44,166 pesos al mes si tienes gastos que superan ese monto? Si tus gastos mensuales son de 44,000 pesos, es improbable que tengas un millón de pesos. Esto se debe a que en Argentina es difícil ahorrar con un ingreso que te permita mantener ese estilo de vida.
El dilema del plazo fijo en Argentina
Incluso si existiera una persona que pudiera vivir con 44,000 pesos al mes y tuviera un millón de pesos, la inflación en Argentina hasta junio fue del 29%, y el Banco Central espera una inflación anual del 72%. Si asumimos un escenario optimista con una inflación del 58%, esos 44,000 pesos que ganarías hoy equivaldrían a aproximadamente 18,000 pesos el próximo año. Esto significa que estarías prácticamente viviendo con 18,000 pesos hoy, lo cual es insuficiente.
Pero aún siendo optimistas con la inflación, hay que recordar que de vez en cuando se actualiza el valor del plazo fijo, lo que significa que el interés aumenta. Sin embargo, incluso con los números actuales, donde el interés del plazo fijo es del 53%, la inflación esperada es del 58% o más. En resumen, no tiene sentido ahorrar en pesos, ya que estarías perdiendo poder adquisitivo.
Los problemas de ahorrar en dólares
Ahora, algunos pueden argumentar que prefieren ahorrar en dólares. Sin embargo, esto también tiene sus problemas, aunque en menor medida. El dólar se deprecia, pero a un ritmo más lento que el peso. Esto ocurre en casi todos los países, no solo en Argentina. Las tasas de interés suelen ser bajas y la inflación puede erosionar el valor del dólar. En resumen, ahorrar en moneda local a largo plazo no es una inversión efectiva en ningún país.
Otra opción que se menciona es el plazo fijo UBA, pero también presenta riesgos, ya que la inflación puede ser manipulada y el interés no siempre es lo que uno espera.
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5 inversiones que podrían superar la inflación en Argentina
Entonces, ¿cuáles son las 5 inversiones que podrían superar la inflación en Argentina? Pero primero, una aclaración importante: no estoy proporcionando asesoría financiera ni recomendaciones de inversión. Estas son solo 5 inversiones que podrían superar la inflación en Argentina.
- Fondos comunes de inversión, especialmente aquellos que invierten en deuda extranjera o siguen el valor del dólar.
- CEDEARS de empresas mineras, ya que su rendimiento puede estar relacionado con el precio del oro. Ver listado de Cedears que pagan dividendo.
- Obligaciones Negociables, que pueden ofrecer un rendimiento del 7 al 10% en dólares anualmente.
- Staking de criptomonedas estables, una inversión conservadora que sigue el valor del dólar.
- CDRs de índices, que permiten invertir en un conjunto de acciones a través de un índice.
Es importante destacar que todas las inversiones conllevan riesgos, incluso las mencionadas anteriormente. No existe una inversión sin riesgo, pero estas opciones ofrecen oportunidades para mantener o superar la inflación. Es crucial hacer una investigación exhaustiva y, si es necesario, buscar el consejo de un profesional financiero antes de tomar decisiones de inversión.
Te agradezco si puedes compartir esta guia con aquellos que puedan beneficiarse de esta información y por darle me gusta, comentar y participar en la educación financiera. Si deseas aprender más sobre cómo invertir, tenemos un curso gratuito disponible la web. Gracias y nos vemos en el próxima guia.
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